Как правильно оформить ипотеку?

Выбор банка-кредитора

Путь к приобретению недвижимости через ипотеку начинается по-разному. Одни вначале присматривают жилье, оценивают свои финансовые возможности (первоначальный взнос), а затем идут в банк за недостающей суммой.

Другие получают одобрение банка на выдачу ипотечного займа и затем ищут варианты. В любом случае все пути ведут к выбору банка-кредитора.

Полагаться в этом вопросе стоит на официальную информацию, найти которую можно на сайтах потенциальных кредиторов. Ипотечный калькулятор поможет рассчитать сумму первоначального взноса и оптимальной процентной ставки по кредиту.

Кстати, подать заявки на ипотеку можно сразу в нескольких банках. Сделать это можно онлайн, без посещения банка.

Требования к заемщику

Банк со своей стороны также изучает клиента. Помимо основной информации (паспортные данные, образование, семейное положение, место работы и т.д.) кредитора интересует платежеспособность заемщика. Поэтому для того чтобы взять ипотеку, понадобится подтверждение дохода. Размер суммы, одобренной банком для покупки жилья, зависит от нескольких условий:

• размер дохода самого заемщика, членов его семьи, поручителей;
• размер первоначального взноса, то есть собственных средств, которые клиент готов внести при покупке недвижимости;

Немаловажную роль играет кредитная история заемщика. Просрочки или невыплаты по прошлым кредитам дают основание банку считать клиента неблагонадежным.

Рассмотрение заявки

Как правило, рассмотрение заявки происходит быстро, и после одобрения начинается второй этап: поиск недвижимости и сбор документов для банка. Определившись с выбором жилья, можно составить предварительный договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия сделки и то, каким образом будет передаваться сумма первоначального взноса и средства, перечисленные банком (через банковский депозит, ячейку и т.п.).

Чтобы выбранный объект получил одобрение, потребуются следующие документы:

• технический паспорт;
• выписка из ЕГРН о праве собственности и возможных ограничениях;
• оценка стоимости жилья.

Если жилье приобретается на первичном рынке, то юристы компании-застройщика самостоятельно подготовят все необходимые документы. А если рынок вторичный, банк рассматривает предоставленные документы в течение нескольких рабочих дней. Это очень важный момент, так как недвижимость останется в залоге у кредитора на весь период ипотечного кредитования. В связи с этим банк тщательно проверяет имущество.

Подписание кредитного договора

Следующий важный этап – подписание кредитного договора с банком. В нем прописываются все условия и сроки кредитования, санкции за их невыполнение. Но перед подписанием банк потребует от клиента предъявление полиса страхования залогового объекта и жизни и здоровья заёмщика. Поэтому нужно заблаговременно позаботиться о заключении договора страхования. Сделать это можно и в самом банке.

Вместе с договором купли-продажи кредитный договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Сегодня многие банки предлагают платную услугу «электронная регистрация сделки», которая поможет сэкономить время клиента и снизить ставку по ипотеке. Если регистрация проводится самостоятельно, то документы о праве собственности необходимо предоставить в банк для оформления залога.

С момента регистрации и перехода прав собственности заемщик становится полноправным собственником жилья, обременение с которого можно снять только после полного погашения ипотечного займа.